O cheque especial é uma modalidade de crédito comumente utilizada por diversos brasileiros. Porém, muitos deles não conhecem os juros abusivos cheque especial e o utilizam demasiadamente, o que pode ser muito prejudicial.
Se você quer saber como é possível reduzir os juros abusivos cheque especial para não ter que pagar um valor muito maior do que aquele que é realmente devido, bem como entender melhor como funciona essa linha de crédito, continue lendo e saiba o que você deve fazer!
O Que é o Cheque Especial?
De uma forma simplificada e resumida, o cheque especial é quando sua conta apresenta um valor negativo e você ainda consegue utilizá-la. Esse dinheiro, que é “emprestado” pelo banco, depois é cobrado com juros muito elevados, que podem até mesmo ser caracterizados como juros abusivos cheque especial.
Um dos grandes problemas é que essa é uma facilidade que já é pré-aprovada pelo banco. Portanto, por mais que você jamais a tenha solicitado formalmente, pode ser que ela já esteja aprovada em seu contrato e, consequentemente, seja utilizada sem nenhuma solicitação especial.
Quanto ao limite do cheque especial, este varia de acordo com o perfil de cada consumidor. Geralmente, quando há uma movimentação maior de dinheiro, o limite tende a aumentar, enquanto contas que não têm uma movimentação muito intensa apresentam um limite mais baixo.
Qual é a Taxa de Juros do Cheque Especial?
O valor dos juros do cheque especial já chegou a ser superior a 460% por ano. Na prática, quem utilizasse R$ 500 dessa modalidade de crédito e demorasse um ano para pagar teria uma dívida de mais de R$ 2.300,00, um valor absurdo.
Não há como definir exatamente a taxa dos juros, já que os bancos podem cobrar valores diferentes. Porém, mesmo em um agente financeiro que cobre um valor um pouco menor, os juros sempre estão presentes.
Utilizei o Cheque Especial, e Agora?
Em algumas eventualidades, pode ser necessário recorrer ao cheque especial para emergências, o que não é algo condenável por si só. Afinal, sua fácil disponibilidade realmente pode ajudar quando necessário, evitando que você tenha que recorrer a outras formas de crédito.
Porém, é imprescindível que esse valor seja quitado o quanto antes, no mais tardar dentro de 30 dias. Caso contrário, mesmo que não haja a cobrança de juros abusivos cheque especial, os juros que são permitidos pela lei já são suficientemente elevados.
Portanto, se você utilizou o cheque especial, não precisa se martirizar por isso. O importante é não deixar que a dívida se acumule e se torne em uma bola de neve.
Como Reduzir os Juros do Cheque Especial?
Para essa redução, é necessário que você converse com o banco para saber se é possível negociar o valor pendente ou quite a dívida à vista, alternativas que nem sempre são possíveis ou viáveis.
Como isso nem sempre é possível, podem ser adotadas outras soluções. Algumas delas são as seguintes:
- Utilizar uma linha de crédito com juros mais baixos, como o empréstimo consignado;
- Fazer a negociação de dívidas entre bancos, já que você pode encontrar um banco que cobre uma taxa mais baixa;
- Pedir dinheiro emprestado a algum amigo ou parente para quitar a dívida e pagar essa pessoa aos poucos, caso ela aceite.
Em situações mais sérias, em que já haja um atraso considerável no cheque especial e você não tenha outras opções, podem ser adotadas outras estratégias, como o refinanciamento de veículos ou um empréstimo pessoal.
De qualquer modo, para evitar que a dívida cresça ainda mais, pode ser uma boa alternativa cancelar o cheque especial, ainda que temporariamente. Depois de ter quitado toda a dívida, ele até pode ser reativado, desde que você o utilize com moderação e apenas caso seja realmente necessário.
Como Caracterizar a Abusividade dos Juros no Cheque Especial?
Por mais que o cheque especial tenha juros bem altos, existe um limite de taxas de juros de operações de crédito que é determinado pelo Banco Central do Brasil e varia mensalmente.
Nessa tabela, é possível verificar qual é a taxa cobrada por cada banco em determinado período de tempo, já que os agentes financeiros podem praticar diferentes taxas de juros, desde que não ultrapassem o disposto legalmente.
Se você está se perguntando “como saber se estou pagando juros abusivos“, basta verificar se os juros discriminados no contrato são iguais ou menores do que os divulgados pelo Banco Central do Brasil na tabela referente ao mês de sua elaboração. Caso o valor seja maior, então esse é um juro considerado abusivo.
Como se Livrar dos Juros Abusivos Cheque Especial?
O cálculo de juros abusivos nem sempre é uma tarefa fácil. A linguagem utilizada nos contratos não é de fácil compreensão e pode ser bem complicado encontrar o valor dos juros ali presentes.
Portanto, o mais seguro é sempre recorrer a uma empresa especializada na revisão de juros abusivos, que já conta com profissionais preparados e que possuem todo o conhecimento teórico e prático necessário para fazer uma posterior negociação dos valores.
Assim, todos os seus direitos serão garantidos e você não sofrerá com os juros abusivos cheque especial!
