Se você deseja saber se a poupança vale a pena, já adiantamos logo de cara: não. Pode parecer um pouco chocante para algumas pessoas, pois é a modalidade de investimento com mais aderência entre os brasileiros. Mas a verdade é que a esmagadora maioria dos economistas não recomenda utilizá-la e nem ao menos a consideram como investimento.
Ao longo do artigo mostraremos com exemplos claros porque você deve fugir dessa opção e porque a poupança não vale a pena.
Como entender se a poupança vale a pena ou não?
Na verdade, a poupança era um investimento relativamente bom até meados de 2012. Atualmente, está em vigor uma regra que definiu o seguinte:
- Selic menor ou igual a 8,5% ao ano: poupança rende 70% da Selic mais a TR (Taxa Referencial);
- Selic superior a 8,5% ao ano: rentabilidade fixa de 0,5%, mais a TR;
Entendeu pouca coisa? Então vamos lá, em breve você entenderá quanto rende a poupança.
A taxa Selic é a taxa base de juros no Brasil, usada para tentar controlar a inflação. O que é a inflação, mesmo? Basicamente o processo de aumento geral dos preços, quando você vai no mercado e de uma semana para a outra o arroz chega a um preço muito maior do que você estava pagando. Certo?
Sendo assim, no cenário de crise econômica agravado pela pandemia do novo corona vírus, o governo estabeleceu a menor taxa da Selic da história, chegando a 2% ao ano.
Isso significa que no ano passado, a poupança rendeu apenas 1,4% a.a.! E se você está pensando na TR, esqueça, porque ela está há um bom tempo a 0%.
Ainda não tem certeza se a poupança vale a pena ou não? Calma, tem mais.
Outros fatores que limitam a poupança
Enquanto outros investimentos rendem diariamente, a poupança tem “aniversário”, ou seja: só rende uma vez ao mês. Portanto, se você deixar o dinheiro no dia 5 de um mês, e retirar no dia 4 do mês seguinte, ela não terá rendido nada.
Da mesma forma, ela luta contra a inflação. Pois mesmo que renda um pouco ao ano, se a inflação aumentar muito, o nosso poder de compra cai.
Explicamos: se você ganha R$ 2.000,00 por mês e pagava R$ 300,00 no supermercado com a inflação baixa, quando ela estiver alta você passa a gastar R$ 450,00.
Assim, o seu dinheiro rende menos e o que supostamente rendeu a poupança não acompanhará a inflação, muitas vezes nem suprindo os gastos a mais que você teve naquele ano.
Mas se a poupança não vale a pena, por que é a mais procurada?
Simplesmente, por desconhecimento e pela cultura que foi instaurada ao longo dos anos. Pode ser que seus pais ou avós tenham vivido uma boa fase da poupança e tenham passado adiante que ela era uma boa opção.
Como nossa população em geral não tem familiaridade com assuntos financeiros e econômicos, esse mito perdurou por simples falta de informação.
Outro ponto é a facilidade de criar uma conta poupança: os bancos facilitam e incentivam muito a abertura dessa modalidade e com poucos minutos e documentos, você consegue iniciar a prática.
Até porque, para o banco é extremamente importante que mais pessoas façam isso – afinal seu dinheiro está lá à disposição e o banco devolverá muito pouco em retorno. Já pensou que talvez seja por isso que é tão fácil começar uma poupança?
Além disso, nós sempre ouvimos que a poupança é um investimento seguro, pois ela é garantida pelo governo. De fato, ela é um dos mais seguros, mas aí é que está: ela não é a única!
Outros investimentos também contam com alta liquidez (você pode retirar quando preferir, sem a obrigação do dinheiro ficar retido por anos) e também são garantidos. Ou pelo próprio governo (como é o caso do Tesouro Selic), ou pelo FGC (Fundo Garantidor de crédito), no caso dos títulos de CDB.
Sendo assim, se desprenda dessa crença de uma vez por todas e confie em nós: há muitas outras opções de investimentos de renda fixa que rendem mais que a poupança.
Aliás, recentemente consultamos economistas renomados, que fizeram previsões dos melhores investimentos para 2021. Vale a pena conferir e entender um pouco mais sobre as suas alternativas.
Afinal, se um investimento rende menos que 100% da Selic ou do CDI, fuja dele sem pensar.
A Yubb inclusive tem uma ferramenta que é a calculadora de poupança, que mostra em tempo real o rendimento da poupança comparado a outros do mercado. Assim, você entende de forma prática o que falamos ao longo do artigo.
Esperamos ter clareado a sua mente e ajudado a entender se a poupança vale a pena. Confira as outras dicas financeiras incríveis que a Novo Ideal Consultoria traz semanalmente para fazer com que seu dinheiro renda sempre mais!
