A redução de juros em dívidas decorrentes da contratação de crédito pode ser uma opção para quem deseja ganhar um fôlego financeiro. Isso é possível para uma série de operações de crédito, como financiamento imobiliário, empréstimo pessoal, parcelamento de fatura de cartão de crédito, entre muitas outras.
Ficou interessado? Quer saber como você também pode se beneficiar dessa prática? Continue a leitura! Falaremos sobre as diferentes formas de conseguir a redução de juros em dívidas.
Adiantamento de parcelas
O adiantamento de parcelas é uma prática muito comum em financiamentos imobiliários. Pelo sistema de amortização conhecido como SAC (Sistema de Amortização Constante), muitos clientes costumam acionar os bancos solicitando a diminuição do tempo de financiamento e um aumento do valor das parcelas ou o pagamento de parte do saldo devedor de forma complementar as parcelas. Em ambos os casos o cliente pode se beneficiar de uma redução dos juros do financiamento.
Para que tudo fique mais claro, vejamos um exemplo. Para um financiamento de R$ 2000.000,00 em 30 anos, poderíamos ter parcelas de R$ 1.000,00 mensais, sendo que R$ 500,00 desse valor corresponderiam ao pagamento do saldo devedor (R$ 200.000,00) e outros R$ 500,00 seriam referentes aos juros.
É importante destacar que pelo sistema SAC os juros decrescem no decorrer do pagamento das parcelas, de modo que, se no primeiro ano de financiamento eram pagos R$ 500,00 mensais em juros, no último ano esse valor pode chegar a R$ 5,00. A cada mês há o decréscimo de algum valor em juros, enquanto o valor da parcela para o abatimento do saldo devedor se mantém constante.
E na hipótese de adiantamento das parcelas, seja abatendo um percentual do valor financiado ou solicitando o aumento do valor da parcela e diminuição do tempo do financiamento, o desconto se dá sobre o valor dos juros. É como se o banco premiasse o cliente por receber de forma adiantada parte do valor que lhe caberia em juros.
Neste exemplo, falamos sobre financiamento imobiliário, mas a mesma lógica se aplica a outros tipos de financiamento, como o de automóveis e de máquinas e equipamentos. Converse com seu gerente e conheça as condições oferecidas pelo banco onde você é correntista.
Portabilidade da dívida
Uma opção pouco conhecida pelas pessoas em geral é a portabilidade da dívida. Para quem ainda não sabe como funciona esse processo, trata-se basicamente de levar uma dívida que se tenha com determinada instituição financeira para outra, que ofereça melhores condições para pagamento.
Para quem deseja avaliar se essa é uma boa opção, basta solicitar ao banco um demonstrativo da dívida e leva-lo até a outras instituições financeiras. Caso alguma delas apresente uma proposta mais atrativa, você pode solicitar a portabilidade, trâmite feito pelos próprios bancos mediante a solicitação.
Mas muita atenção ao analisar as propostas, pois não basta que os juros sejam menores. Existem outros tipos de encargos, como taxas administrativas e afins. Para não errar, verifique qual o valor do CET (Custo Efetivo Total), demonstrativo que indica o custo total da operação.
Renegociação da dívida
A renegociação da dívida é outra opção para quem deseja se beneficiar da redução de juros. E aqui não há muito segredo: o caminho é buscar os canais de relacionamento da instituição financeira e negociar.
O cenário muda se você verificar que está pagando juros abusivos ou encargos não previstos em contrato. Isso porque essa é uma prática ilegal e abre margem para ações na justiça.
Acontece que muita gente não tem condições de fazer esse tipo de avaliação sozinha, por não entender ao certo como funciona a metodologia de cobrança de empréstimos e financiamentos. A boa notícia é que existem serviços especializados que podem fazer isso por você.
A Novo Ideal, por exemplo, é uma consultoria financeira especializada em renegociação de dívidas. Acesse nosso site e conheça de perto nossos serviços! Será um prazer lhe ajudar.
