As dívidas de cartão de crédito são as que mais crescem no país e os motivos para isso são muitos, desde a falta de educação financeira do usuário do cartão que o utiliza a ponto da dívida ultrapassar a própria receita, até os altos valores de taxas e juros cobrados pelas instituições financeiras em casos de atrasos ou pagamentos mínimos.
Neste artigo a Novo Ideal Consultoria separou algumas dicas para te ajudar a manter as contas em dia e evitar transformar seu cartão de crédito em uma bola de neve, imparável e impagável.
Perfil dos clientes com dívidas de cartão de crédito
O cartão de crédito é um dos principais instrumentos de consumo e ao mesmo tempo controle do brasileiro, dado o impacto que ele possui no fluxo de pagamentos mensais e a possibilidade de acompanhar cada compra de perto, deixando o usuário ciente tanto da data, quanto dos valores de cada compra.
Mas se o cartão é uma ferramenta aparentemente simples, por que o indivíduo contrai dívidas?
Segundo estudo do Serviço de proteção ao Crédito (SPC), juntamente com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) divulgou dados que mostra qual o perfil do brasileiro que possui dívidas de cartão de crédito. No país temos mais de 63 milhões de inadimplentes e desses, aproximadamente 38% estão com o cartão em atraso.
A dificuldade em pagar a dívida em dia é um dos motivos, apenas 60% dos inadimplentes cumprem com o prazo, sendo que os atrasos potencializam a cobrança de juros. Além disso, apenas 15% dos devedores conhecem a taxa de juros mensal que incide quando o valor total da fatura não é pago.
Principais dicas para equilibrar as suas contas
O melhor caminho para o equilíbrio financeiro está no planejamento, ter hábitos que colaborem com a sua receita é a forma mais eficiente de se manter afastado das dívidas, no entanto, um pequeno deslize, como não acompanhar as suas compras no cartão de crédito, pode fazer com que seus débitos se tornem muito maiores e mais difíceis de quitar.
Para que isso não aconteça, nós separamos algumas dicas para você evitar contrair dívidas de cartão de crédito. São elas:
- Planejamento financeiro
Por ser uma ferramenta que permite verificar minuciosamente todos os gastos, como valores, datas e locais das compras, o planejamento financeiro com o cartão de créditos é relativamente simples.
- Evite comprar por impulso
Não é possível ter um planejamento eficiente se não houver controle financeiro, evite cair em promoções repentinas e queimas de estoque;
- Saiba até quanto você pode comprar
Especialistas recomendam que o gasto mensal deva ser restrito a 30% da renda, se o indivíduo não possuir nenhum outro tipo de conta, caso haja, o gasto deve ser proporcional;
- Parcele somente quando necessário
As parcelas podem se tornar vilãs para quem ainda está aprendendo a se planejar. Tome cuidado para não ser seduzido por “milhagens” e pontos diversos que muitas vezes não compensam a compra;
- Não atrase!
Pode parecer óbvio, mas não atrasar as contas do cartão é fundamental. Os atrasos geram dívidas ainda maiores por conta dos juros rotativos do cartão que ultrapassa os 300% ao ano.
Além disso, procure ficar apenas com um único cartão, isso torna o planejamento e controle muito mais fácil;
- Cancelar o cartão
Se você estiver no vermelho, ou em situação de inadimplência, o melhor a se fazer é cancelar o cartão de crédito e procurar a instituição para renegociar a dívida.
Há casos ainda que a ação revisional das dívidas de cartão de crédito é cabível, quando o cliente identifica a cobrança indevida ou abusiva das taxas cobradas na fatura, visto que parte crucial para equilibrar as contas é pagar apenas pelos valores devidos.
