Ter dívida com cartão de crédito é algo que quase todas as pessoas que utilizam esse serviço já passaram. O atraso no pagamento das mensalidades devido a dificuldades financeiras pode ser decorrente de problemas no trabalho, emergências e outras eventualidades, o que torna quase impossível pagar o valor total devido à abusividade de juros que é flagrante.
Assim que você atrasa o pagamento de uma única parcela ou não paga o valor total, o banco ou instituição financeira responsável pela administração do cartão de crédito cobrará juros, que muitas vezes são maiores do que os permitidos pela lei, além de poder negativar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, negativação essa cuja duração máxima é de 5 anos, mas que mesmo depois de passado esse tempo a dívida não é perdoada.
Se você está nessa situação de dívida com cartão de crédito, conheça mais sobre o que está envolvido nesse caso e como é possível identificar que os juros cobrados são maiores do que o que a lei determina.
Quais Juros e Multas Podem Estar Embutidos em Minha Dívida com Cartão de Crédito?
Juros de Mora
Instrumento permitido pela lei para incentivar o consumidor a pagar suas dívidas até a data de vencimento. O valor dos juros moratórios pode variar de acordo com cada contrato e passa a ser aceito a partir do momento da assinatura do contrato. Caso este não determine o valor dos juros de mora, deve ser adotado o valor máximo de 1% ao mês. Esse tipo de juro é cobrado apenas se houver atraso no pagamento.
Juros Remuneratórios (ou Juros Compensatórios)
Como o próprio nome indica, esses juros são uma espécie de compensação que o consumidor paga ao banco ou agente financeiro pelo fato de este lhe ter cedido determinado valor. Esse também é um artifício permitido pela lei.
Juros Rotativos
Esses, sem dúvida, são os mais perigosos que podem existir em uma dívida de cartão de crédito. Resumidamente, se você não pagar o valor total de sua fatura, receberá uma cobrança proporcional aos juros rotativos no mês seguinte, que variam de acordo com cada cliente e cartão, mas são bastante altos.
Até algum tempo atrás, o consumidor podia ficar à mercê dos juros rotativos por tempo indeterminado, o que fazia com que a dívida não parasse de crescer e fosse ainda mais prejudicial.
Felizmente, uma determinação do Banco Central do Brasil entrou em vigor esse ano e regulou que os juros rotativos sejam cobrados por apenas um mês. Passado esse período, o agente financeiro deve oferecer a alternativa do parcelamento da dívida restante, modalidade cujos juros são consideravelmente mais baixos.
Juros de Financiamento
Assim que o consumidor tiver conversado com o agente financeiro com relação ao financiamento de sua dívida, esse valor passará a ser cobrado nas faturas de acordo com o que foi combinado.
Pode ser que essa opção pareça não muito vantajosa à primeira vista, mas acredite, ela é muito melhor do que o juro rotativo. O consumidor saberá exatamente quantas parcelas deverá pagar e qual o valor de cada uma delas, o que o ajuda a fazer um melhor planejamento.
Agora que você já aprendeu mais sobre a dívida com cartão de crédito e quais são as multas e valores que podem ser cobrados, veja o que caracteriza a abusividade de juros e como esse problema pode ser solucionado.
O Que é a Abusividade de Juros?
Juros são bastante complicados para o consumidor, pois fazem com que sua dívida aumente. Sua cobrança é permitida pela lei, porém, até determinado valor. Quaisquer juros que ultrapassem o disposto legalmente são considerados juros abusivos, que lesam e prejudicam os consumidores.
Existe uma tabela disponibilizada pelo Banco Central do Brasil onde é possível verificar, historicamente, quais são os juros considerados legais para determinado mês, ano e tipo de crédito. Essa tabela informa tanto os juros referentes a cartões de crédito quanto de outras modalidades, como aquisição de veículos, financiamentos imobiliários e outros.
Portanto, para confirmar se os juros cobrados em seu contrato são legais ou não, confirme a data em que ele foi firmado e compare o valor de seus juros com o disposto na tabela do Banco Central, referente ao mesmo mês e ano. Se o valor for maior, a abusividade de juros está caracterizada.
Fui Vítima de Juros Abusivos. E Agora?
Boa parte dos contratos conta com cláusulas abusivas e juros maiores do que os permitidos pela lei. Muitos consumidores podem estar pagando um valor maior do que o justo sem saber e, por isso, é muito importante prestar bastante atenção quando for contratar um cartão de crédito, bem como qualquer outro serviço financeiro.
Ainda assim, nem sempre é possível ler todo o contrato e, mesmo se isso for feito, algumas cláusulas podem ser difíceis de compreender. Sem dúvidas, a melhor solução é contratar uma empresa especializada na revisão de juros abusivos, cujos profissionais já sabem como proceder para que seus clientes não sejam prejudicados.
Essa opção pode ser escolhida até mesmo se você não tem certeza se seu contrato possui juros abusivos ou não, portanto não se preocupe. Depois da análise do contrato, caso sua dívida com cartão de crédito realmente tenha juros abusivos embutidos, você receberá todo o suporte necessário e poderá superar esse problema, pagando apenas aquilo que lhe é devido!
